מהן הלוואות חוץ-בנקאיות לבעלי BDI שלילי?
הלוואות חוץ-בנקאיות לבעלי BDI שלילי הן פתרון מימון המוצע על ידי גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים, כגון חברות מימון, חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח. הלוואות אלו מיועדות לאנשים בעלי היסטוריית אשראי בעייתית, כגון עיקולים, הוצאות לפועל או צ'קים חוזרים.
יתרונות הלוואות חוץ-בנקאיות לבעלי BDI שלילי
- זמינות מוגברת: הלוואות אלו נגישות יותר לאנשים עם דירוג אשראי נמוך.
- תנאים מותאמים: גופי מימון חוץ-בנקאיים מציעים תנאים גמישים, כגון ריביות נמוכות ופריסת תשלומים ארוכה.
- התאמה אישית: תנאי ההלוואה מותאמים לצרכים וליכולות של הלווה.
מהו דירוג BDI?
דירוג BDI הוא דירוג אשראי צרכני בישראל, המוערך על ידי חברת CofaceBdi. דירוג זה משקף את רמת הסיכון ביכולת הלווה לעמוד בהתחייבויותיו הפיננסיות.
דירוגי BDI לפי רמות סיכון:
- 850-700: סיכון נמוך מאוד.
- 699-600: סיכון נמוך.
- 599-500: סיכון בינוני.
- 499-300: סיכון גבוה.
- 299 ומטה: סיכון גבוה מאוד.
הדירוג מבוסס על נתונים ממאגרי בנק ישראל וכולל מידע על היסטוריית תשלומים, יתרות חוב וסוגי אשראי קודמים.
גורמים המשפיעים על דירוג BDI
- היסטוריית תשלומים: תשלומים בזמן מעלים את הדירוג.
- יתרת חוב: חוב גבוה מוריד את הדירוג.
- סוג האשראי: הלוואות מיידיות נחשבות מסוכנות יותר ממשכנתאות.
- הכנסה וגיל: הכנסה גבוהה וגיל מבוגר מפחיתים את רמת הסיכון.
מחיקת BDI שלילי
ישנן שתי דרכים למחיקת דירוג BDI שלילי:
- תיקון נתונים שגויים: פנייה ללשכת האשראי עם הוכחות לטעויות בדוח האשראי.
- הסדרת חובות: תשלום או הגעה להסדר עם גורם המימון, אשר עשוי להסיר את החוב מהדוח.
הלוואות ללא בדיקת BDI
הלוואות ללא בדיקת דירוג אשראי, במיוחד אלו המוצעות כנגד קרן פנסיה, מאפשרות קבלת מימון ללא תלות בדירוג הלווה. הלוואות אלו ניתנות לרוב בתנאים גמישים, אך מומלץ לשקול אותן בזהירות.
מהו דו"ח אשראי?
דו"ח אשראי הוא מסמך המפרט את היסטוריית נתוני האשראי של לווה. הדו"ח כולל:
- היסטוריית תשלומים
- הלוואות קיימות
- נתונים על כרטיסי אשראי
- מידע על פשיטות רגל או תביעות כלכליות
הלוואות אונליין ללא בדיקת BDI
הלוואות אונליין ניתנות ישירות דרך האינטרנט, ללא בדיקה של דירוג האשראי. פתרון זה מתאים לאנשים הזקוקים להלוואות מיידיות, אך חשוב לוודא שהריביות ותנאי ההחזר סבירים.
טיפים לשיפור דירוג האשראי
- שמרו על היסטוריית תשלומים חיובית.
- הפחיתו את יתרות החוב שלכם.
- עקבו אחר הדו"ח האישי ותיקנו טעויות במידת הצורך.
