הכל על ייעוץ משכנתא למסורבים
האם אתה בעל בית המתמודד עם קושי כלכלי? שקול לבחון אפשרויות לייעוץ משכנתאות. יועצי דיור מוסמכים של HUD יכולים לסייע בקביעה אילו תוכניות זמינות ולספק עצות כיצד להימנע מעיקול או לשמור על הבית שלך.
לפעמים בקשת ההלוואה שלך עשויה להידחות מסיבה מסוימת. כאשר זה מתרחש, הקדישו זמן להבין מדוע ולטפל בבעיה – אולי אפילו תגלו שכך תעזור לכם לקבל הלוואת משכנתא נוספת בעתיד.
צור קשר עם המלווה
אם נמנעה ממך משכנתא, פנה אל המלווה ושאל מה השתבש. רוב המלווים ישלחו גילוי נאות בכתב תוך 30 יום מדחיית ההלוואה המתאר מדוע בקשתך נדחתה; עם זאת, מכתבים אלה יכולים לעתים קרובות להיות מעורפלים ולהשאיר את הקונים ללא הבנה מדויקת מדוע בקשתם נדחתה.
הסבר של מלווה מדוע ההלוואה שלך נדחתה עשוי לשמש נקודת התחלה שימושית כדי להעריך אילו צעדים ניתן לנקוט כדי לשפר את מצבך. עם קצת עבודה קשה, ציון האשראי שלך יכול לעלות או שיחס החוב להכנסה שלך עשוי לרדת אם תנקוט בצעדים לשיפורם.
אתה יכול גם לפנות לייעוץ משכנתא למסורבים מאושר שיוכל לסייע לך בהבטחת המימון הדרוש ולהימנע מעיקול. אנשי מקצוע אלה יסבירו את האפשרויות שלך, יעבדו בשיתוף פעולה הדוק עם המלווה שלך ויציעו ייעוץ פיננסי הוליסטי.
בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת דירה, חיוני למלא את הבקשה במלואה ולא להשאיר מידע. כלול את כל הפרטים הרלוונטיים על היסטוריית התעסוקה שלך, מקורות הכנסה והוצאות; זה מדגים למלווים עד כמה הכספים מנוהלים היטב ועוזר לשמור על ציון אשראי טוב.
המלווים רוצים להבטיח שיש לך מספיק עתודות מזומנים לחשבונות מס, הוצאות מעבר ועלויות חשובות אחרות הקשורות לבעלות על בית. גם אם אינך יכול לבצע את התשלום הראשון שלך, חסוך למקדמה והפריש כסף עבור עלויות סגירה, כך שיישאר לך כסף לאחר השנים הראשונות של בעלות על הבית.
לפני הגשת בקשתך, מומלץ להיפגש עם ייעוץ משכנתא למסורבים מאושר כדי לדון ביעדים שלך ולקבוע אם אתה זכאי לתוכניות שונות שיכולות לספק את המימון הדרוש להשגתן. אתה יכול להשתמש בכלי החיפוש האון ליין כדי לאתר יועץ קרוב אליך.
ייעוץ משכנתא למסורבים יבדוק את הכספים שלך, ייצור תקציב ויסייע ביצירת תשלום חודשי משתלם המונע פירעון משכנתא. הם יכולים גם להסביר באילו עלויות סגירה אתה עלול להיתקל וכיצד להפוך אותן לניהול.
ייעוץ משכנתא למסורבים נפגש עם יועץ דיור מאושר
אם נדחתה כרוכש דירה או נדחתה משכנתא, אתה עשוי להיות זכאי לייעוץ דיור חינם. ליועצים שאושרו על ידי HUD יש שנים של מומחיות בסיוע לאנשים לנווט בתהליך הדיור ולקבל החלטות פיננסיות נבונות שיאפשרו להם להישאר בבתיהם.
יועצים מציעים חינוך בנושא מניעת עיקול, רכישת דירות וניהול חובות. העצות שלהם יכולות לעשות את כל ההבדל בין לשמור על הבית שלך או לאבד אותו.
הם יכולים להציע הדרכה על הימנעות מעיקול על ידי קבלת שינוי הלוואה או מימון מחדש. יתר על כן, הם עשויים ליידע אותך על תוכניות שעשויות לתת לך הזדמנות נוספת.
בעת פגישה עם יועץ, הם ישאלו לגבי ההכנסה, החובות והיעדים הפיננסיים שלך. בעזרת הנתונים הללו הם יכולים לקבוע את אופציית ההלוואה המתאימה ביותר עבורך וכן פתרונות אפשריים נוספים כגון שטר ביצוע עיקול או מכירה בחסר.
אתה יכול ליצור קשר עם יועץ על ידי התקשרות או בקשת הפניה לסוכנות מאושרת באזור שלך. לסוכנויות אלו יש את המומחיות והמשאבים הדרושים כדי לענות על הצרכים שלך, ומספקות לך את השירות האיכותי ביותר.
הפגישה הראשונית שלך עם יועץ היא בדרך כלל בחינם וסודית, מכיוון שהם ממומנים באמצעות מענקים ממשלתיים או מלווי משכנתאות.
לפני התייעצות עם יועץ, חקור את האישורים והשירותים שלו. אתה יכול לעשות זאת על ידי ביקור באתר האינטרנט שלהם או התקשרות לקבלת פרטים נוספים. באופן אידיאלי, חפש יועץ מנוסה, מקצועי, אמין, אשר לא רק מבין את הצרכים שלך אלא גם מנוסה, מקצועי ואמין.
יועצים עשויים להתמחות בתחומים מסוימים, כגון משכנתא הפוכה או תקציב. יתר על כן, הם מספקים סיוע במספר שפות.
אם אתה צריך להיפגש עם ייעוץ משכנתא למסורבים, נצל את היתרון של כלי מקוון שיוצר רשימה של סוכנויות מאושרות HUD בקרבתך. זה לא רק יחסוך זמן, אלא גם יבטיח שיש לך גישה ליועץ המוסמך ביותר למצבך האישי.
לפני הגשת בקשה למשכנתא, שאל את המלווה שלך אם הוא דורש ייעוץ לפני רכישה כחלק מתהליך האישור. זה עשוי להיות נחוץ עבור הלוואות מסוימות בגיבוי ממשלתי כגון תוכנית דיור כפרי מובטח. ייעוץ מספק תובנה חשובה לגבי תהליכי רכישת דירה וציפיות – במיוחד אם זו הפעם הראשונה שאתה רוכש נכס.
עיין בדוח האשראי שלך
לפני הגשת בקשה למשכנתא, כדאי לעיין בדוח האשראי שלך. פעולה זו יכולה לסייע בזיהוי שגיאות שעלולות למנוע את אישור הבקשה שלך. אלה יכולים לכלול מידע אישי שגוי, חשבונות שליליים סגורים או איסוף לא מדויק.
על פי חוק דיווח האשראי הפדרלי הוגן, אתה זכאי לקבל עותקים חינם של דוחות האשראי שלך מכל לשכה גדולה. זה חכם לעיין בדוחות אלה באופן קבוע כדי להבטיח שהם יישארו מדויקים וללא שגיאות.
אם תגלה שגיאה בדוח האשראי שלך, צור קשר עם סוכנות הדיווח בהקדם. פעולה זו עלולה להתריע בפניהם על הבעיה ועלולה לגרום לתיקון מהיר.
זכור כי פריטים משפילים בדרך כלל נשארים בתיק האשראי שלך במשך שבע שנים מתאריך הפירעון המקורי שלהם, ולכן חיוני לפעול לתיקון בעיות אלו לפני הגשת בקשה להלוואה נוספת. אתה יכול לעשות זאת על ידי שיפור ניקוד האשראי שלך וניהול החובות שלך בצורה יעילה.
ציון האשראי שלך הוא הגורם הקריטי ביותר בעת בקשת משכנתא. המלווים דורשים לפחות 760 כדי להבטיח שתוכל לעמוד בתשלומים על ההלוואה.
ציון האשראי שלך, שעוזר לקבוע את כושר האשראי שלך, מחושב באמצעות מספר גורמים כגון היסטוריית תשלומים, יתרות וחשבונות חדשים. ציון אשראי גבוה מראה שאתה לווה אחראי שיכול לנהל את הכספים שלו בצורה אחראית.
ניתן לשפר את ציון האשראי שלך על ידי ביצוע כל התשלומים שלך בזמן והפחתת החוב המתגלגל. בנוסף, הגדלת מסגרת האשראי שלך עשויה גם לשפר את הציון שלך – במיוחד אם אתה רוכש דירה בפעם הראשונה.
המלווים גם לוקחים בחשבון את יחס החוב להכנסה שלך. הייעוץ משכנתא למסורבים שלך משווה את כל ההתחייבויות החריגות שלך – כגון משכנתא, הלוואת רכב וכרטיסי אשראי – עם ההכנסה החודשית ברוטו שלך.
יחס חוב להכנסה גבוה מצביע על כך שאולי לא תוכל לבצע את תשלומי ההלוואה שלך בזמן, וזו יכולה להיות אחת הסיבות שבקשת המשכנתא שלך נדחתה.
שקול שותף לחתום
אנשים רבים מוצאים שחתום שותף יכול לעזור להם לקבל הלוואות, במיוחד אם האשראי שלהם גרוע. בין אם החותם המשותף הוא משפחה או חבר, זו יכולה להיות דרך אידיאלית להבטיח שתשיג את המימון הדרוש לרכישת בית חלומותיך.
לפני שתסכים להשתמש בחותם שותף, הקפד לשקול את הסיכונים והתגמולים הפוטנציאליים. דוח האשראי שלך עלול להיות מושפע לרעה אם הם מחמיצים תשלומים או מחדלים בהלוואה.
אם החותם המשותף שלך לא יבצע תשלומים בזמן, אתה עלול להיות אחראי לחלק מסכום ההלוואה. זה עלול להשפיע לרעה על האשראי שלך ולהעלות את הסבירות שאולי לא תאושר הלוואת משכנתא.
חיסרון פוטנציאלי נוסף הוא שלחותם השותף שלך לא יהיו זכויות בעלות על הנכס שאתה מממן, כגון מכונית או נכס. המלווים מתייחסים לזה ברצינות מכיוון שהם לא רוצים להסתכן בהפסד כסף אם הם לא יכולים להבטיח החזר על מה שהושאל.
יתרה מזאת, לחתום שותף לא תהיה הזכות לתפוס את הבית כמקום מגוריו העיקרי. שמו של השותף לחתום לא יופיע על התואר ולא יהיה חתום על ידי הלווה בשטרם.
לבסוף, עליך לשקול היטב את הקשר האישי שלך עם חותם שותף לפני שהם חותמים על ההלוואה. ודא שלשניכם יש קשר מבוסס ויכולים לסמוך אחד על השני. יתר על כן, צור הסכם פרטי המתאר כיצד שניכם יטפלו בכל חוסר התאמה או חששות שיתעוררו בין שניכם.
עדיף להימנע מחתומים שותפים חסרי רקע פיננסי, בעלי היסטוריית אשראי גרועה או שאינם מכירים אותך מספיק טוב כדי להבטיח את תשלום ההלוואה. כשאתה מחפש שותף לחתום, נסה למצוא מישהו שמוכן לקחת אחריות ולעזור לבנות את האשראי שלך בחזרה.
זה חכם לבקש גישה לחשבון ההלוואה שלך כדי שתוכל לעקוב אחר התקדמות התשלום ולהודיע להם על כל בעיה. יתרה מכך, יש להם את הזכות להסיר אותך כחותם שותף אם הלווה הראשי ממחזר בהצלחה או אם ניקוד האשראי וההכנסה שלך יעלו.
