מהי הלוואה לעסקים?
הלוואה עסקית היא כסף שאתה לווה ממלווה כדי להתחיל או להרחיב את המיזם העסקי שלך. אתה יכול להשתמש בכספים אלה לרכישת ציוד, הצטיידות במלאי או כיסוי הוצאות בלתי צפויות.
הלוואה עסקית היא דרך יעילה להשיג מימון לעסקים חדשים או מבוססים, ללא צורך בתהליך בקשה ארוך או תיעוד פיננסי מורכב.
הַגדָרָה של הלוואה לעסקים
ניתן להגדיר הלוואות לעסקים כסכום כסף או קו אשראי שנלווה ממלווה ולאחר מכן הוחזר עם הזמן. הם יכולים לשמש לרכישת ציוד, עלויות שכר ועלויות אחרות שהעסק לא יכול לכסות בעצמו. יתר על כן, הלוואות אלו עשויות לממן תוכניות הרחבה או מיקומים חדשים – פעמים רבות בניכוי מס!
עלות הלוואה לעסק יכולה לנוע בין אפס לעשרות אלפי דולרים, תלוי בגודל ובאופי החברה. כדי לקבל את התעריפים והתנאים הטובים ביותר, עדיף לעשות קניות. אבל הכי חשוב, קבע כמה אתה צריך ויכול להרשות לעצמך. הגדרת תקציב למיזם שלך לפני שחושבים כמה ניתן ללוות היא הגישה החכמה ביותר; זה מפחית את הסיכונים של המלווים תוך שמירה על עלויות בשליטה.
מיזם עסקי יכול להיות מאמץ גדול, אך בעזרת הלוואה עסקית יעילה תוכל להשיג את המטרות שלך עם פחות לחץ והצלחה רבה יותר. כדי למצוא את הכספים הדרושים לצמיחה, חקור את האפשרויות שלך ביסודיות וקבל הבנה מעמיקה של התעשייה שלך כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת לגבי ההלוואה המתאימה לך ביותר.
דרישות לקבלת הלוואה לעסקים
בעת הגשת בקשה להלוואה לעסק, ישנם קריטריונים שונים שעליכם לעמוד בהם. אלה עשויים לכלול מינימום זמן פעולה, ציוני אשראי אישיים ועוד.
הלוואה לעסק היא סוג של מימון שיכול לסייע לעסק שלך בכיסוי הוצאות כגון משכורות לעובדים, שטחי משרד וציוד. בנוסף, זה יכול לשלם עבור שיווק ופרסום כדי לקדם את העסק שלך ולהגדיל את קהל הלקוחות.
באופן כללי, ניתן לחלק את דרישות הלוואות לעסקים לשתי קטגוריות: אלו החלות על מלווים מסורתיים ואלו החלות על פתרונות הלוואות חלופיים. הלוואות בנקאיות והלוואות בדרך כלל דורשות יותר תיעוד, כישורים גבוהים יותר ולעתים קרובות יש להם תנאים וריביות מחמירים יותר מאשר מוצרים חלופיים.
בעוד שהדרישות המדויקות יהיו שונות בין המלווים, ישנם כמה דברים שכל המלווים מסתכלים עליהם בעת בדיקת הבקשה שלך. אחד המשמעותיים ביותר הוא ציון האשראי האישי וההיסטוריה שלך.
אם יש לך חוב בעבר שלא הצלחת להחזיר, זה יכול להקשות עליך לקבל הלוואה לעסק. המלווים משתמשים בניקוד האשראי האישי שלך כאינדיקציה אם הם מאמינים שאתה בסיכון גבוה ואם הם יאשרו את בקשת ההלוואה שלך או לא.
דרישה נוספת שעשויה להשפיע על יכולתך לקבל הלוואה לעסק היא רמת ההכנסות שלך. מלווים מסורתיים ומקוונים קבעו דרישות הכנסה שנתיות וחודשיות שעליך לעמוד בהן לפני שיאשרו את בקשת ההלוואה שלך.
המלווים מחפשים הוכחה לכך שלחברה שלכם יש מספיק תזרים מזומנים כדי להחזיר את ההלוואה, וניתן לאמת זאת באמצעות החזרי מס ודפי חשבון בנק.
המאזן שלך יכול להראות למלווה אם יש לך מספיק נכסים כדי לכסות את הוצאות התפעול ולהחזיר את ההלוואה שלך בזמן. זהו אחד המסמכים החיוניים ביותר בעת הגשת בקשה להלוואה, אז ודא שיש לך עותקים של מאזנים מהשנה עד היום וגם של דוחות כספיים בשווי שנתיים.
קבלת הלוואה
כאשר העסק הקטן שלך דורש הון כדי להתרחב, גישה למלווה עם אפשרויות מימון גמישות ותעריפים נמוכים היא חיונית. אתה יכול לחפש מימון מבנקים מסורתיים, איגודי אשראי או מלווים מקוונים בהתאם למטרותיך.
השלב הראשוני בהשגת כסף הוא לקבוע מדוע אתה צריך אותו וכמה. לאחר מכן, בחירת מלווה הופכת להרבה יותר פשוטה.
עליך לחקור כמה זמן ייקח תהליך הבקשה והאם ניתן להגיש את כל המסמכים הנדרשים בקלות. יתר על כן, שקול כמה ריבית אתה מוכן לשלם לאורך זמן.
רוב המלווים לוקחים בחשבון את ציוני האשראי העסקיים והאישיים שלך, נתוני מכירות שנתיים והתוכנית העסקית שלך בעת חישוב סכום ההלוואה שניתן להחזיר. יתר על כן, מקובל שהם דורשים בטחונות – נכס שהמלווה יכול למכור אם לא תשלם תשלומים.
הלוואות לתקופות הן סוג פופולרי של מימון לעסקים קטנים. הלוואות אלו מספקות בדרך כלל סכום חד פעמי של מזומן, אשר לאחר מכן יש להחזירו על פני תקופה מוסכמת, שיכולה לנוע בין מספר חודשים למספר שנים.
הלוואות לתקופות יכולות להיות פתרון אידיאלי לרכישת מלאי, כיסוי פערים בתזרים המזומנים ועמידה בדרישות עסקיות אחרות לטווח קצר. למרבה הצער, לרוב הם מגיעים עם סכומים גבוהים יותר מפתרונות מימון אחרים לעסקים קטנים.
הלוואות ציוד הן בחירה פופולרית נוספת עבור עסקים. לא רק שהם מאפשרים לך ללוות כסף לקנייה או חכירה של ציוד, אלא שהלוואות אלו בדרך כלל כוללות דרישות אשראי מינימליות נמוכות יותר מאשר צורות אחרות של מימון עסקי.
הלוואות אלו עשויות להוות אופציה לעסקים שדורשים סכומי כסף גדולים במהירות אך אינם עומדים בדרישות זכאות אחרות. בעוד שהם זמינים ממלווים בנקאיים מסורתיים וחלופות מקוונות, הריבית על הלוואות אלו נוטות להיות גבוהות יותר מאשר אפשרויות מימון עסקיות אחרות.
שיעורי ריבית
שיעורי הריבית הם מרכיב חיוני בהלוואות לעסקים ויכולים להשפיע באופן דרסטי על כמה כסף אתה חייב בסופו של דבר. הם משתנים בין המלווים, מה שמשפיע באופן מהותי על כמות הכסף שתחזיר בסופו של דבר לאורך זמן.
כאשר מחפשים הלוואת עסק לסטארט-אפ, הלוואת ציוד או מימון חשבונית, מציאת הריבית התחרותית ביותר היא חיונית כדי להבטיח לך לשלם את החוב שלך במהירות ובקלות. בעוד שחלק מהמלווים מספקים תעריפים קבועים, לאחרים יש שיעורים משתנים אשר משתנים עם תנודות השוק.
מציאת הריביות הנמוכות ביותר דורשת השוואת הלוואות ומלווים שונים, כולל התנאים והעמלות שלהם. מלווים מסוימים עשויים אפילו לספק תהליכי הסמכה מוקדמת המאפשרים לך לראות את התעריף שלך לפני הגשת בקשה להלוואה.
בנוסף לתעריפים, עלויות הלוואות לעסקים עשויות לכלול עמלות אחרות שעליך לקחת בחשבון. אלה יכולים לנוע בין עמלות התחלה ודמי בקשה ועד עמלות תשלום מאוחר – אז הקפד לקרוא את כל הפרטים לפני החתימה על הקו המקווקו.
בדומה לסוגי הלוואות אחרים, התעריפים המוצעים לך כלווה עסקי תלויים בכושר האשראי שלך ובסיכון למלווה. ציון אשראי גבוה יותר עשוי לעזור לך להיענות לשיעורי הלוואות לעסקים נמוכים יותר, כמו גם שיפור תזרים המזומנים בחברה שלך ויצירת תוכנית עסקית נרחבת.
אלמנטים נוספים שיכולים להשפיע על שיעורי הריבית שלך כוללים את סוג העסק שבבעלותך, הענף שלו וההכנסות השנתיות. חברות שקיימות זמן רב יותר, בעלות הכנסות שנתיות גבוהות יותר ויותר תזרים מזומנים נוטות להיראות כפחות מסוכנות על ידי המלווים, מה שמוביל להורדת שיעורי הלוואות לעסקים.
אפשרויות הלוואות אלטרנטיביות כמו מלווים מקוונים הן אידיאליות עבור סטארט-אפים ועסקים בעלי הכנסות נמוכות, מכיוון שלרוב יש להם קריטריוני זכאות רגועים יותר מאשר לבנקים. יתר על כן, למלווים אלו יש בדרך כלל תהליכי חיתום מהירים יותר המאפשרים לך לקבל החלטת אשראי תוך שעות.
