אפשרויות הלוואות לעסקים קטנים
כאשר מחפשים מימון למיזם העסקי הקטן שלכם, ישנן מספר אפשרויות שיש לקחת בחשבון. קבע איזה מהם עונה בצורה הטובה ביותר על הדרישות שלך ועוזר לך להשיג את היעדים העסקיים שלך.
בעת בחירת הלוואה לעסקים קטנים, סוג ההלוואה שתבחר ישפיע הן על הסכום והן על התנאים המוצעים; לכן חיוני לבחור את האחד שעונה בצורה הטובה ביותר על הדרישות שלך.
הלוואות לתקופה
הלוואה לתקופה היא סוג של פתרון מימון לעסקים קטנים המספק לעסקים סכום חד פעמי של מזומן מראש. לאחר מכן יש להחזיר את הכסף הזה על פני תקופה מוסכמת עם ריבית ועמלות כלולות. התנאים ומשך ההלוואה לתקופות תלויים באיזה מלווה תבחר ולאיזה שימוש נועדו הכספים.
הלוואות לתקופה לעסקים קטנים יכולים להיות משאב רב ערך, לעזור לך להרחיב את הפעילות, לרכוש ציוד או מלאי, להשיק קמפיינים שיווקיים חדשים ולבצע משימות אחרות מכוונות צמיחה. הם עשויים אפילו להיות מועסקים כדי למחזר חובות או לשלם משכורות.
הלוואות לתקופות עשויות להיות יקרות יותר מצורות אחרות של מימון לעסקים קטנים, אך הן מציעות מספר יתרונות חשובים. הנה כמה שכדאי לקחת בחשבון:
- ניכוי מס: מכיוון שהריבית על הלוואה לעסק קטן לתקופה ניתנת לניכוי מס, זוהי דרך מצוינת לחסוך כסף על המסים שלך בכל שנה. זה עוזר לך תקציב טוב יותר ולהבטיח שהכספים העסקיים שלך יישארו במסלול.
- אוטונומיה: מכיוון שהלוואות לתקופות אינן דורשות הון עצמי, העסק שלך נשאר בשליטה של 100% על ההלוואה. זה יכול להיות יתרון עצום בעת פתיחת מיזם חדש או מכירת קיים.
- תהליך הגשה יעיל: שלא כמו צורות אחרות של מימון עסקי, ניתן להגיש בקשה להלוואות לתקופות במהירות ובקלות באינטרנט. רוב המלווים מגיבים תוך יום או יומיים עם ההחלטה שלך.
- מועמדים מוסמכים: הלוואות לתקופות זמינות לעתים קרובות לעסקים עם ציון אשראי טוב. המלווים משתמשים בנקודות נתונים שונות כדי להעריך את זכאותך, כגון ציוני אשראי אישיים ועסקיים.
הגש בקשה הלוואה לעסק קטן לתקופה רק אם אתה יכול להרשות לעצמך להחזיר אותה לאורך זמן. אחרת, אתה עלול למצוא את עצמך טובע בחובות שאינך יכול להרשות לעצמך לטפל בהם.
להלוואות לתקופות ביניים יש תקופות החזר שנעות בין שנה לחמש שנים וניתן לנצל אותן לפתיחת מיקום חדש, הרחבת הצוות שלך, רכישת ציוד או מלאי, או מימון מחדש של חובות.
הלוואות לטווח ארוך כוללות בדרך כלל תקופות החזר של חמש עד עשר שנים וניתן לקבלן מבנקים מסורתיים, מחברות אשראי, כמו גם מלווים מקוונים. הם מיועדים בדרך כלל לסכומי הלוואות גדולים יותר שעשויים להיות מובטחים, כגון מימון ציוד.
קווי אשראי
קווי אשראי מציעים פתרון מימון נוח לבעלי עסקים קטנים שצריכים לבצע רכישות מהירות או לנהל הון חוזר. יתר על כן, הם עוזרים לבנות את היסטוריית האשראי של החברה שלך, מה שיכול בסופו של דבר לאפשר לך לרכוש חשבונות והלוואות עתידיות.
בדומה לכרטיס אשראי, קו אשראי הוא חוב מסתובב שניתן למשוך עליו בכל פעם שהעסק שלך זקוק לו. אבל במקום לשלם ריבית על כל הסכום שנמשך, אתה משלם רק על מה שאתה משתמש – והקו מתחדש כאשר אתה מחזיר אותו.
קו אשראי עסקי אידיאלי לצרכים קצרי טווח, כגון רכישת מלאי או כיסוי שכר. בנוסף, זה עוזר להחליק ירידות עונתיות בתזרים המזומנים.
אם העסק שלך חדש יותר, ייתכן שיהיה עליך לבנות היסטוריית אשראי לפני אישור לקו אשראי. אתה יכול לעשות זאת על ידי מתן דוחות כספיים והחזרי מס המתפרשים על פני שנתיים לפחות. לחלופין, תוכל לספק בטחונות כגון הון נדל"ן או מלאי פיזי כערובה כנגד ההלוואה.
בנקים מסורתיים ומלווים מקוונים מציעים שניהם קווי אשראי. בנקים בדרך כלל מציעים את הריביות הנמוכות ביותר, אם כי לרוב יש להם תהליכי בקשה ארוכים יותר ודרישות מחמירות יותר. מצד שני, המלווים המקוונים נוטים להיות יותר אדיבים ומהירים יותר בתהליכי אישור.
בדרך כלל הם גובים עמלות נמוכות יותר ומספקים אפשרויות רבות יותר ללוחות תשלומים גמישים, מה שהופך את המאמץ הנוסף לכדאי.
לפני הגשת בקשה לקו אשראי, הקפד לחקור את העמלות שלו ועלויות נלוות אחרות. הם יכולים להצטבר במהירות, אז היו מוכנים להשוות בין מלווים מקוונים מרובים לפני חתימה על הקו המקווקו.
כדי למקסם את התועלת של קו אשראי עסקי, חיוני להשתמש בו רק בעת הצורך ולשלם אותו מיד. פעולה זו מקדמת שימוש אחראי ומעלה את דירוג האשראי של החברה שלך – שעלולה להוביל לשיעורי אשראי טובים יותר בעתיד.
חשוב לדעת שרוב קווי האשראי מגיעים עם ריבית משתנה שיכולה להשתנות לאורך זמן. יתר על כן, סביר להניח שתצטרך לשלם עמלה שנתית ואולי דמי אי שימוש אם לא תשתמש בקו.
מימון חוב
מימון חוב הוא סוג של הלוואה שבעלי עסקים משתמשים בהם כדי לגשת להון לצמיחה. הלוואות אלו יכולות להיות מובטחות או לא מובטחות ומגיעות בצורות, גדלים ומשכי זמן שונים.
מימון חוב ניתן בדרך כלל לעסקים קטנים בצורה של הלוואות מבנקים וממוסדות פיננסיים מסורתיים אחרים. ניתן לנצל הון זה למגוון מטרות כגון שיווק, רכישת ציוד ורכישת נדל"ן.
אחד מסוגי מימון החוב הנפוצים ביותר הוא הלוואה לתקופה. הלוואה זו ניתנת על ידי מלווה ודורשת שהעסק יחזיר אותה בתשלומים שווים עם ריבית.
תשלומי ריבית על הלוואה לתקופה נחשבים להוצאות עסקיות וניתן לנכות אותם מחשבון מס ההכנסה של החברה שלך. יש לכך יתרונות משמעותיים לעסקים, שכן הוא מוריד את הריבית האפקטיבית שלהם.
צורה נוספת של מימון חוב היא איגרת חוב או איגרת חוב. הלוואות לטווח ארוך אלו יכולות להיות מובטחות על ידי היסטוריית אשראי או מוניטין של החברה והן מגיעות בגדלים ובתנאים שונים; עם זאת, אלה שנמשכים לפחות 10 שנים נוטים להיות האפשרויות הפופולריות ביותר.
לא משנה באיזו צורת מימון חוב תבחר, זה קריטי שלעסק שלך יהיה מספיק תזרים מזומנים כדי להחזיר את הלוואה לעסק קטן בזמן. זה נכון במיוחד עבור עסקים חדשים או כאלה שנמצאים במצב צמיחה.
הלוואה לעסקים קטנים יכולה להיות כלי מצוין להרחבת החברה שלך, אך עליך להבטיח שהכסף נחוץ ויועיל לעתיד המיזם. כדי לקבוע אם אפשרות זו מתאימה לך, הערך את הצרכים והיעדים של החברה שלך.
קח את הזמן כדי להעריך את תזרים המזומנים הנוכחי והחזוי של העסק שלך, ואז התייעץ עם איש מקצוע פיננסי לקבלת מימון הולם. ייתכן שתצטרך להגיש בקשה למסגרת אשראי נוספת או למחזר את הקיים שלך כדי לרכוש מספיק הון כדי להרחיב את החברה שלך.
מימון הון
מימון הון הוא שיטה פופולרית עבור בעלי עסקים קטנים לגייס כסף. מדובר במכירת מניות בעלות בחברה בתמורה להון. עסקים מחפשים סוג זה של מימון מסיבות שונות, כגון צרכים מיידיים כמו תשלום חשבונות בזמן או מטרות ארוכות טווח כמו רכישת ציוד או משאבים אחרים.
מימון הון זמין והסכום שתוציא תלוי בנכונותך לחלוק את השליטה ההנהלה עם המשקיעים ובפוטנציאל פניית המשקיעים של החברה שלך. עם זאת, חיסרון מרכזי אחד של אפשרות מימון זו הוא שהיא עלולה לגזול ממך כמה אוטונומיה וזכויות ניהוליות על ידי מכירת מניות בעסק שלך.
למרבה המזל, אפשרות מימון זו יכולה להיות יתרון רב עבור בעלי עסקים קטנים רבים. זה לא רק חוסך לך כסף על תשלומים חודשיים וריביות, אלא הוא גם מאפשר לך לחלוק את הרווחים שלך עם משקיעים – מה שמגדיל את הסבירות שהחברה שלך תצליח בטווח הארוך.
אם אתה רק מתחיל בעסק, הון הון עשוי להיות קל יותר להבטיח מאשר מימון חוב, שכן חברים ובני משפחה עשויים להשקיע במיזם שלך. לחלופין, משקיעים מקצועיים כגון משקיעים מלאכים או חברות הון סיכון עשויים לספק מימון הון.
מקור פוטנציאלי נוסף למימון הון הוא שוק המניות. זה יכול להיעשות באמצעות הנפקה לציבור של מניות, או הנפקה ראשונית לציבור (IPO). הנפקה לא רק מספקת לך מימון מספיק כדי להשיק מיזם עסקי מצליח, אלא היא גם מגדילה את רמות הנזילות שלך.
למרות שבעלי עסקים קטנים רבים אינם זכאים להנפקה, זו יכולה להיות הזדמנות מצוינת לגייס הון ולקבל נראות למיזם שלך. למרות שהתהליך יכול לקחת מספר חודשים ולהיות מאתגר לניהול, אותם עסקים שיסיימו בהצלחה את התוכניות שלהם יגלו שזה היה שווה את כל המאמץ.
מלבד הנפקה, מקורות אחרים למימון הון כוללים משקיעים מלאכים, משקיעי הון סיכון וקרנות השקעות ארגוניות. לא רק שהמשקיעים הללו מספקים הכנסה, אלא שהם גם יכולים להציע הדרכה ויכולות נטוורקינג שלא יסולא בפז עבור העסק שלך.
