כיצד לקבל הלוואה לרכישת עסק
כאשר אתה מוכן לרכוש עסק, השלב הראשוני הוא הבטחת מימון. אתה יכול להשתמש בכספים שלך, הלוואת SBA או מימון מוכר כחלק ממחיר הרכישה.
כדי להבטיח את המימון המתאים ביותר לצרכים שלך, חיוני שתעשה את בדיקת הנאותות שלך ותחקור את כל האפשרויות הזמינות. זה עשוי לכלול קבלת הערכת שווי עסקית מקצועית – הערכה עצמאית של שווי החברה תחת תרחישים שונים.
דרישות עבור הלוואה לרכישת עסק
הלוואות לעסקים יכולות להיות מקור מימון מצוין למיזם העסקי שלך. הם מכסים הוצאות כמו שטחי משרדים, ציוד, ציוד, מאמצי שיווק ועוד – אולם הם מגיעים עם דרישות מחמירות יותר מהלוואות אישיות ולכן חיוני שתבינו באילו קריטריונים יש לעמוד כדי לקבל אישור.
דרישות הלוואות עסקיות שונות לפי מלווה, אך חלק מהנפוצות ביותר דורשות תוכנית עסקית וציון אשראי. המלווים גם בודקים את החזרי המס שלך כדי לקבוע אם אתה יכול לעמוד בהלוואה ולשלם תשלומים בזמן.
תוכנית עסקית צריכה לתאר את היעדים הנוכחיים וארוכי טווח שלך עבור המיזם, יחד עם פירוט של אופן ניצול הכספים. עליך לכלול גם תחזית לחמש שנים של הכנסות, תזרים מזומנים והוצאות.
רוב המלווים דורשים מעסק להיות פעיל לפחות שנתיים לפני שהם ישקלו לתת הלוואה. זה עוזר להבטיח שהעסק יישאר רווחי ויוכל להחזיר את חובותיו.
חלק מהמלווים עשויים לדרוש מסמכים פיננסיים עדכניים יותר, כגון החזרי מס ודפי חשבון בנק. רשומות אלו עוזרות למלווה להעריך את הבריאות הפיננסית של העסק שלך, לכן חיוני שתהיו מוכנים לפני הגשת הבקשה.
דרישה פיננסית נוספת היא יחס חוב לנכס, המודד את האחוז מסך הנכסים שלך בהשוואה לכל ההתחייבויות העסקיות. מספר זה עוזר למלווים להחליט אם הם יכולים לתפוס את רכושך אם לא תחזיר את החובות שלך.
אם אתה רק מתחיל בעסק, מילוי דרישה זו עשוי להיראות מרתיע. אבל עם מכתב כוונות מעוצב היטב, ייתכן שיהיה לך קצת מרחב פעולה לעקוף דרישות מסוימות.
כדי להבטיח בקשה להלוואה עסקית מוצלחת, חיוני להכין את כל המסמכים הנדרשים מבעוד מועד ולהגיש אותם ישירות למלווה לאחר שבקשתך אושרה. למעשה, חלק מהמלווים אף מאפשרים העלאת מסמכים אלקטרוניים – חוסכים זמן ומאמץ!
הלוואה לעסק יכולה להיות דרך מצוינת לממן את ההשקה או הרחבת החברה שלך, אבל היא גם מציבה כמה אתגרים. הכרת הדרישות הנפוצות ביותר עבור הלוואות לעסקים קטנים תחסוך לך זמן ולחץ במהלך תהליך זה.
כישורים
המלווים דורשים בדרך כלל מגוון אישורים לפני שהם מאשרים את בקשת ההלוואה שלך, לכן כדאי לאסוף את כל המסמכים והמידע הרלוונטיים מראש. דרישות אלה עשויות לכלול את ציון האשראי של העסק שלך, ההכנסה שנוצרה וזמן הפעולה; בנוסף, המלווים עשויים לברר על הענף והגודל שלך.
כאשר מחפשים מימון לעסקים קטנים, יש הרבה מלווים לבחירה – כל אחד עם סט הסטנדרטים שלו. הלוואות בנקאיות שנוטות לכלול דרישות מחמירות יותר, בעוד שמלווים אלטרנטיביים מספקים מבחר רחב יותר עם כישורים רגועים יותר.
דרישת ההלוואה העסקית החשובה ביותר היא שתעמוד ביחס החוב לנכס של המלווה שלך. מדד מכריע זה קובע אם אתה יכול לעמוד בתשלומים ולהחזיר את ההלוואה במלואה בתום תקופתה.
בדרך כלל, המלווים יעניקו לך הלוואה רק אם הם מאמינים שתוכל להחזיר אותה. הם עשויים לברר לגבי חובות אחרים כגון הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי עסקיים ומספרי שכר כדי לקבוע יכולת זו.
דרישה חיונית נוספת היא הפגנת המומחיות והידע שלך לניהול עסק מצליח. זה מחייב את הצוות המתאים עם הכשרה והסמכות רלוונטיות, תוכנית עסקית יעילה, כמו גם עדויות לצמיחה מתמשכת לאורך זמן.
הוכחה כי יש לך את השילוב הדרוש של אישורים וניסיון הוא הגשת בקשה להלוואה בשלב מוקדם של חיי העסק שלך. פעולה זו תבטיח שתקבלו שיעורי ריבית ותנאים תחרותיים, תפחית את סיכון המלווה ותאפשר גישה מהירה יותר להון.
שיעורי ריבית
שיעורי הריבית הם אחת ההוצאות העיקריות שללווים בעת לקיחת הלוואה לרכישת עסק. הם יכולים להצטבר במהירות ולהשפיע באופן משמעותי על הסכום שתוציא בסופו של דבר במהלך ההלוואה שלך.
ללווים יש גישה למגוון ריביות, התלויות בסוג ההלוואה ובמלווה. חלק מהמלווים מספקים הלוואות בריבית קבועה בעוד שלאחרים יש ריביות משתנות אשר משתנות בהתאם לתנאי השוק.
הריבית שתוצע לך תהיה תלויה במספר גורמים, כולל היסטוריית האשראי שלך וגיל החברה. עליך לספק למלווה שלך פרטים לגבי ציוני האשראי העסקיים והאישיים שלך, כמו גם דוחות כספיים מכל עסק אחר אתה הבעלים או השליטה שלך.
גורם נוסף שיש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטת ההלוואה שלך הוא תקופת ההלוואה, אשר מכתיבה כמה זמן ייקח לך להחזיר את הכסף שנלווה. למלווים מסוימים יש תכניות החזר ארוכות יותר מאחרים, אז חקרו תעריפים שונים כדי למצוא את האחת המתאימה ביותר למצב ולצרכים האישיים שלכם.
תנאי ההלוואה שלך יושפעו גם מתעריף שמשפיעה על סוגים רבים של הלוואות. שיעור זה נקבע על סמך תנאים כלכליים ואינפלציה, עם התאמות המבוצעות בעת הצורך כדי להתמודד עם איומים כלכליים או פיננסיים פוטנציאליים.
בעת חישוב העלות הכוללת של ההלוואה העסקית שלך, תצטרך להביא בחשבון עמלות מוצא ויישום וכן דמי שירות חודשיים. מחשבון ה-APR של Nav יכול לעזור לך להעריך כיצד חיובים אלו ישפיעו על הוצאות המימון שלך.
היסטוריית אשראי טובה ורישום מוכח של החזר חובות יאפשרו לך להבטיח את הריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה לעסק שלך. המלווים לוקחים בחשבון עיקולים, פשיטת רגל, החזרות, חיובים ותשלומים מאוחרים כאשר הם מעריכים אם הם יכולים לסמוך על כך שתחזיר את החוב או לא.
אתה יכול להפחית את הריבית על ידי לקיחת הלוואה לטווח קצר יותר במקום ארוך יותר. המלווים מעדיפים אסטרטגיה זו מכיוון שקל יותר לנהל משא ומתן על ריבית נמוכה יותר כאשר יש לך יותר זמן להחזיר את החוב.
עמלות
אולי תופתעו לגלות שהעמלות הכרוכות בהלוואה לרכישת עסק משתנות בין המלווים. הבנת העלויות השונות הללו תאפשר לך להחליט מה הכי משתלם לנסיבות האישיות שלך.
ריבית היא העמלה העיקרית שאתה יכול לצפות לשלם, אבל המלווים בדרך כלל גם מטילים עלויות אחרות. עמלות אלו יכולות לנוע בין תעריפים קבועים או מבוססי אחוזים לתשלומים חד פעמיים.
עמלות אשראי פול נפוצות בהלוואות לעסקים קטנים ומתרחשות כאשר המלווה בודק את היסטוריית האשראי האישית והעסקית שלך. זה יכול לכלול ניקוד אשראי ובדיקת דוח.
עמלות אריזה הן סוג נוסף של עמלה שאתה עשוי לחייב על ידי מלווה או פלטפורמת הלוואות. עלויות אלו מכסות את ההוצאות שנגרמו במהלך הכנת בקשת ההלוואה שלך.
מלווים רבים גובים עמלות חיתום כאמצעי לאימות כל המידע שסופק בבקשת ההלוואה העסקית שלך. חתם יעריך את הרווחיות והסיכון הפוטנציאליים של ההלוואה שלך, בדרך כלל יגבה עמלה קבועה או מבוססת אחוזים עבור שירות זה.
הריבית שתשלם על ההלוואה לעסק שלך עשויה להשתנות בהתאם לתנאי השוק לאורך זמן. בדרך כלל, המלווים מספקים שיעורי ריבית משתנים שעלולים לעלות ככל שהכלכלה משתפרת או יורדת כאשר היא חווה קושי.
עם ריבית קבועה, הריבית שלך תישאר זהה לאורך כל תקופתך. המדינה קובעת את שיעור הקרנות הפדרליות – המשמש כמדד עבור כל הריביות – בהתבסס על התנאים הכלכליים הנוכחיים.
עמלות פקטורינג חשבוניות הן עמלות שגובים מלווים מסוימים כדי לכסות את ההוצאות של קידום חלק מהחשבוניות או חשבונות החייבים של הלקוח. זה יכול להיות פתרון יתרון לעסקים שחווים תחלופה גבוהה או מתקשים בגבייה מלקוחותיהם.
ניתן להחיל עמלות על בסיס שבועי או חודשי, בהתאם למלווה. בדרך כלל, עמלה זו היא אחוז מסכום החשבונית, או סכום קבוע לחודש.
המלווה שלך עשוי לגבות ממך גם עמלות אחרות, כגון עמלות נעילה ודמי קו אשראי לא בשימוש. עלויות אלו נועדו לתמרץ את בעלי החשבונות להשתמש בקווי האשראי שלהם בתדירות גבוהה יותר.
