חברות חוץ בנקאיות מאפשרות ללקוח להחזיר הלוואה בהוראת קבע. זה מסלול אטרקטיבי עבור קהל יעד מגוון ויש לו מספר יתרונות בולטים:
א. מניעת פיגורים – הוראת קבע מונעת מצב בו הלקוח צובר ריבית פיגורים על החזרי הלוואה חוץ בנקאית מיידית. לא משנה מה מטרת ההלוואה, הוראת הקבע מאפשרת לו לעמוד בהחזרים כפי שנקבע מול החברה. בעזרת הוראת קבע ניתן לפנות מקום בחשבון להוצאות נוספות ולעקוב אחר ההוצאות לאורך זמן.
ב. קביעות – הוראת קבע מאפשרת קביעות ולכן היא מומלצת גם בלי קשר להלוואות חוץ בנקאיות. לקוח שנוטל הלוואה חוץ בנקאית מיידית צריך לדעת מתי הוא מחזיר את הריבית והקרן, באיזה חודש הוא מסיים עם ההלוואה או מתי יש לו נקודות יציאה. הקביעות משפרת את ההתנהלות הפיננסית בחשבון הבנק והיא חשובה גם לבעלי עסקים וחברות.
ג. נוחות – ברמה הטכנית, הלוואה חוץ בנקאית מיידית בהוראת קבע חוסכת זמן וכסף. הלקוח חותם על הוראת קבע באופן חד פעמי ולאחר מכן הכסף מנוכה אוטומטית מהחשבון. הנוחות קורצת גם למי שלוקח הלוואה חוץ בנקאית באופן חד פעמי, וגם למי שנמצא במסלולי החזר של הלוואות שונות בעת ובעונה אחת.
ד. תנאי ריביות – חברה חוץ בנקאית תסכים להעניק תנאי ריבית טובים יותר עבור לקוח שמחזיר הלוואה בהוראת קבע. הסיבה לכך היא שבהוראת הקבע החברה יודעת בדיוק מתי הכסף נכנס לחשבון. היא יכולה להיערך לכך מבחינה פיננסית, להוכיח איתנות כלכלית ולשמור על תזרים חיובי מול ספקים ונותני שירותים.
הלוואה חוץ בנקאית מיידית בהוראת קבע – מאיזה סכום כדאי לעשות הוראת קבע?
הלוואה חוץ בנקאית מיידית אמורה להתאים באופן ספציפי לצרכי הלקוח וליכולת ההחזר שלו. קשה להצביע על סכום שרק ממנו כדאי לעשות הוראת קבע, אך חשוב לבחון כל מקרה לגופו. יש לבדוק האם הוראת הקבע צפויה לפגוע ברמת ההכנסות של הלקוח או לגרום לו לקשיים כלכליים.
בדרך כלל מומלץ לעשות הוראת קבע על הלוואות בסכום של עד עשרות אלפי שקלים. עם זאת, יש גם מקרים מיוחדים ויוצאי דופן.
בנוסף אנחנו יכולים להציע לכם את ההלוואות הבאות:
אצלו גם תמצאו הלוואות מגוונות, כגון:
- הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע מפרטי
- הלוואה מיידית בהוראת קבע
- הלוואה בהוראת קבע ללא אשראי
- הלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל
- הלוואות למוגבלים דרך הוראת קבע
- הלוואות לחשבון מוגבל בהוראת קבע
- הלוואה מהירה בהוראת קבע
- הלוואה דרך הוראת קבע
- הלוואות לכל מטרה בהוראת קבע
- הלוואה קטנה בהוראת קבע
- הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע
- הלוואות בהוראת קבע בבנק
- מי נותן הלוואה בהוראת קבע
- הלוואות בהוראת קבע בלבד
עוד על הלוואה חוץ בנקאית מיידית בהוראת קבע
בישראל מספקים הלוואות חדשות כמעט על יום בסכומים קטנים וגדולים כאחד, בסוגי החזר שונים, ממניעים מגוונים יש הלוואות המוחזרות למוסד המממן דרך כרטיס האשראי, יש הלוואות המוחזרות בצ'קים לפי מועדי פירעון קבועים מראש, ישנן הלוואות שמוחזרות למוסד המממן באמצעות כרטיס האשראי. הלוואות ממקום העבודה, המוצעות כהחזרים, ולאחר מכן מוחזרות באמצעות תלוש השכר החודשי. ישנן גם הלוואות בהוראת קבע המוחזרות דרך חשבון הלווה במועדים שאושרו מראש לפירעון.
התשלום החודשי של הלוואות בהוראת קבע מתבצע דרך חשבון הבנק של הלקוח לפי הסכומים והתאריכים המפורטים בהסכם ההלוואה, אין צורך בהלוואה ללווה דרך הבנק בו יש לו חשבון. עם זאת, ניתן לבצע זאת באמצעות כל חברת אשראי חוץ בנקאית שבה ההחזר החודשי מתבצע באמצעות חשבון הבנק של הלקוח לחברה המלווה, באותו אופן שבו הלקוח משלם חשבונות חשמל או חשבונות מים, ארנונה וכדומה. באמצעות הוראת קבע.
במסגרת הסכם ההלוואה שנחתם על ידי הלקוח נקבעים: גובה ההלוואה ותקופת ההחזר בחודשים, ריבית ועלויות נוספות בגין ההלוואה, מסכים בעל חשבון הבנק בחתימה לחייב את חשבון הבנק שלו. תוך שימוש בסכום שנקבע בהסכם.
לפי סוג ההלוואה הקבוע בהוראת הקבע, הריבית השנתית בה יחויב הלווה תיקבע על פי מרווח הסיכון שיש לגוף המממן, במקרה של שעבוד על דבר כמו רכב, דירה או פיקדון כספי. והריבית שהלקוח משלם בתשלום הוראת הקבע קטנה יותר ותאפשר לו ללוות סכום גדול יותר לתקופה ארוכה.
כל מוסד פיננסי מעריך כל לקוח שמבקש הלוואה. הם בוחנים את היכולת והאשראי של הלקוח, כמו גם את רכושו ונכסיו. רק אז הם יכולים לקבוע אם בקשת הלוואה אפשרית.
באילו סכומים ניתן לאשר הלוואה ובאילו תנאים?
הלוואות בהוראת קבע מוצעות ללקוחות ממגוון סיבות שונות, לרבות סגירת ההתחייבויות והמינוס בבנק, רכישת בית חדש, קניית רכב יד שניה או חדש פתיחת עסק, נסיעות לחו"ל, אירוע משפחתי כגון טיפולי שיניים, ניתוחים ועוד.
החזרי הלוואות הינם חודשיים ופשוטים לניהול ומתפרסים על פני חודשים רבים ואף שנים. זה מאפשר ללווה למלא את ההתחייבויות שלקח על עצמו ולהגשים את שאיפותיו, חלומותיו ומטרותיו.
לסיכום
לפני שאתם נרשמים להלוואה לא אמינה ממוסד בעל מוניטין כדאי שתערכו בירור מעמיק. למרות שהם עשויים לתת לך הצעה מפתה עם אשראי מהיר, המציאות תראה שאתה לוקח על עצמך סיכון כלכלי שמשפחתך ואתה לא יכולים להחזיר.
